Tecnología del Poverty Stoplight para Instituciones de Microfinanzas (IMFs)
Jul 8, 2026
En esta sesión, Larry Reed, de Thrive Lights, conversó con Luis Fernando Sanabria, de Fundación Paraguaya, y con Smita Bhatnagar y Salma Kagadi, de SEWA India, sobre cómo las instituciones de microfinanzas pueden integrar tecnología, datos familiares y acompañamiento para contribuir de manera más directa a la eliminación de la pobreza.
La conversación destacó que el éxito de las microfinanzas no debería medirse únicamente mediante la colocación de créditos, la productividad o las tasas de repago. También debería analizarse si las familias están mejorando sus condiciones de vida, fortaleciendo su agencia y superando privaciones multidimensionales.
Más allá del repago de los créditos
Larry recordó que las microfinanzas surgieron con el propósito de ayudar a las personas en situación de pobreza. Sin embargo, muchas instituciones terminaron concentrándose principalmente en indicadores financieros.
El Poverty Stoplight permite complementar la información de la cartera con datos sobre ingresos, salud, vivienda, alimentación, educación y otras dimensiones del bienestar. Esto ayuda a reconocer que una familia puede pagar correctamente un préstamo y, aun así, continuar enfrentando privaciones importantes.
Las experiencias de SEWA y Fundación Paraguaya mostraron que es posible mantener la sostenibilidad financiera mientras se incorpora la reducción de la pobreza como parte de la operación institucional.
La experiencia de SEWA
SEWA es una organización de mujeres trabajadoras por cuenta propia fundada en 1972. Cuenta con aproximadamente 3,9 millones de integrantes en 20 estados de India y trabaja también en otros países del sur de Asia.
Su objetivo es que las mujeres alcancen empleo pleno y autosuficiencia, entendidos como seguridad de ingresos, protección social y capacidad para administrar sus propias actividades económicas.
La organización trabaja con la familia como unidad, pero bajo el liderazgo de las mujeres. Smita recordó una idea de su fundadora, Ela Bhatt:
"La pobreza es una forma de violencia."
SEWA funciona como una familia de cooperativas, empresas sociales, servicios de salud, instituciones financieras y cadenas productivas. Su trabajo busca que las mujeres no sean solamente trabajadoras, sino también propietarias y administradoras de sus activos.
Tecnología adaptada a las personas
SEWA explicó que no adopta una tecnología solamente porque sea nueva. La herramienta debe responder a los idiomas, conocimientos, dispositivos y condiciones de conectividad de sus integrantes.
"Si las personas no sienten que la tecnología les pertenece, no la utilizarán."
Para implementar el Poverty Stoplight, SEWA lo integró a sus once preguntas históricas de seguimiento relacionadas con ingresos, alimentación, vivienda, salud y seguridad social.
El proceso incluyó la definición participativa de los indicadores, su traducción al idioma local, la capacitación de facilitadoras y la elaboración de manuales sencillos.
Uno de los principales desafíos fue la conectividad. Muchas mujeres trabajan en comunidades rurales con acceso limitado a internet. La aplicación sin conexión permitió completar las evaluaciones en el terreno y sincronizarlas posteriormente.
También fue necesario enseñar paso a paso cómo cargar los datos cuando regresaban a una zona con conexión. La experiencia mostró que la adopción tecnológica requiere tiempo, acompañamiento y adaptación continua.
De los datos a la acción
Antes de utilizar el Poverty Stoplight, SEWA realizaba el seguimiento mediante reuniones y registros manuales. A medida que la organización creció, este proceso se volvió difícil de sostener.
La herramienta permitió sistematizar la información y mantener a las integrantes como protagonistas de su propia evaluación.
"La integrante puede comprender dónde está, dónde quiere llegar y qué tiene que hacer."
Las mujeres observan sus indicadores verdes, amarillos y rojos, seleccionan las áreas que desean priorizar y definen acciones con el acompañamiento de sus líderes.
En reuniones periódicas, comparten qué pueden resolver por cuenta propia, qué apoyo necesitan de SEWA y qué respuestas pueden organizar colectivamente. Varias integrantes ya lograron pasar indicadores de rojo a amarillo y posteriormente a verde.
Este proceso fortalece tres niveles de agencia:
● Individual: cada persona reconoce su situación y define prioridades.
● Colectiva: los grupos movilizan recursos y soluciones.
● Institucional: los datos orientan programas y propuestas de políticas públicas.
SEWA utiliza la información para decidir dónde reforzar sus intervenciones. Por ejemplo, si una comunidad presenta numerosos indicadores rojos en salud, puede fortalecer sus programas y solicitar una mayor presencia de servicios públicos.
Los datos también permitieron identificar dificultades de jóvenes para acceder al empleo, lo que llevó a desarrollar capacitaciones para el empleo y el emprendimiento.
Integrar la reducción de la pobreza en las microfinanzas
Luis Fernando explicó que Fundación Paraguaya comenzó con la hipótesis de que aumentar los ingresos permitiría a las familias resolver otras necesidades.
La experiencia mostró que esto no ocurría automáticamente. Algunas familias mejoraban sus ingresos, pero continuaban sin baños adecuados, acceso a agua, educación u otras condiciones básicas.
Por ello, Fundación Paraguaya incorporó el Poverty Stoplight a su programa de microfinanzas. El reto era hacerlo sin afectar la sostenibilidad financiera y operativa de la institución.
En una primera etapa, las asesoras aplicaban la herramienta a un número reducido de clientes. Sin embargo, solo era posible acompañar aproximadamente al 5% de la cartera sin afectar sus demás responsabilidades.
Para ampliar el alcance, se desarrolló Verdeate, una iniciativa que busca que los 105.000 clientes del programa conviertan progresivamente sus indicadores rojos y amarillos en verdes.
Clases de graduación y seguimiento continuo
La experiencia mostró que una familia suele mejorar entre tres y cuatro indicadores por año y presenta, en promedio, entre quince y veinte indicadores rojos o amarillos.
A partir de esto, Fundación Paraguaya estableció una meta aproximada de cinco años para que cada familia avance en sus principales privaciones.
Los clientes se organizan en clases de graduación. Una familia que realizó su evaluación en 2024, por ejemplo, pertenece a la clase de graduación de 2029.
La tecnología permite realizar un seguimiento por familia, por indicador, por asesora, por sucursal y por clase de graduación. Las familias pueden actualizar sus indicadores cuando producen un cambio, sin esperar una nueva evaluación anual.
"Ya no contamos solamente cuántas encuestas realizamos; contamos cuántos indicadores se convierten en verde."
Esto permite integrar la pobreza multidimensional en la gestión diaria. Las sucursales continúan revisando la morosidad y la productividad, pero también analizan cuántos indicadores permanecen en rojo o amarillo.
Acompañamiento y productos vinculados con necesidades
Las asesoras combinan mentorías individuales, sesiones grupales y mensajes mediante WhatsApp.
La información permite dirigir contenidos específicos. Por ejemplo, se puede enviar información sobre servicios de salud a las familias que presentan una privación en esa área o invitar a capacitaciones sobre presupuesto familiar a los grupos que lo necesitan.
Los datos también ayudan a diseñar productos financieros vinculados con soluciones concretas. Luis Fernando mencionó un kit para construir baños, con un costo aproximado de 90 dólares y cuotas mensuales de 9 dólares.
También se desarrollaron soluciones relacionadas con agua, cocinas, internet y educación.
Fundación Paraguaya utiliza además competencias entre comités. En Mi baño, mi orgullo, los grupos identifican a una integrante con un baño en rojo o amarillo y movilizan trabajo, materiales y recursos para ayudarla a convertirlo en verde.
Durante una edición se construyeron aproximadamente 700 baños, principalmente con recursos de las familias y comunidades.
Estas iniciativas no solo resuelven necesidades, sino que también fortalecen la solidaridad y la capacidad de las personas para ayudar a otras.
Inteligencia artificial al servicio de las asesoras
SEWA utiliza inteligencia artificial para redactar contenidos, promocionar productos, traducir capacitaciones y analizar información. También considera desarrollar una formación básica para sus integrantes.
Smita enfatizó que los resultados deben ser revisados y no utilizados de manera automática.
Fundación Paraguaya está incorporando Rosa, un asistente de inteligencia artificial que ayuda a interpretar los datos del Poverty Stoplight y de la cartera de microfinanzas.
Luis Fernando comparó su función con la de un reloj inteligente: puede brindar información, recomendaciones y recordatorios, pero no reemplaza las decisiones ni el acompañamiento humano.
La IA podría ayudar a una familia a preparar un presupuesto, pero sería insuficiente o riesgosa para acompañar situaciones de autoestima o violencia doméstica.
"La inteligencia artificial puede ayudar con algunos indicadores, pero seguiremos necesitando trabajadores sociales."
Dignidad y control de los datos
Los participantes coincidieron en que la tecnología debe estar al servicio de las familias y no convertirlas en objetos de vigilancia.
SEWA explica cómo se utilizará la información antes de cada evaluación y asegura que los datos no serán compartidos sin consentimiento.
Luis Fernando destacó varios principios:
● La familia realiza su propia evaluación.
● Los indicadores rojos son puntos de partida, no fracasos.
● Los verdes permiten reconocer logros y capacidades.
● La familia selecciona sus prioridades.
● Los datos no deben utilizarse para clasificar familias.
● Cada persona debe poder observar su propio progreso.
"La tecnología debe devolver a la familia el control de su propia historia."
El proceso de medir, actuar y volver a medir fortalece la dignidad y la autodeterminación.
Preguntas y respuestas
¿Cómo pueden los datos del Poverty Stoplight contribuir a políticas públicas de mayor alcance?
Una participante preguntó cómo gobiernos, instituciones de microfinanzas, organizaciones sociales y comunidades pueden colaborar para transformar los datos del Poverty Stoplight en políticas públicas que reduzcan la pobreza a escala.
Luis Fernando señaló que las organizaciones implementadoras pueden generar información muy valiosa, pero no siempre cuentan con experiencia en incidencia pública. Por ello, recomendó colaborar con entidades especializadas en diálogo y promoción de políticas, capaces de presentar la evidencia ante gobiernos y responsables de decisiones.
Fundación Paraguaya ha compartido información con autoridades locales y regionales en Paraguay y Ecuador, mientras que otras organizaciones de la red han iniciado conversaciones con instituciones públicas en el Reino Unido.
Smita explicó que SEWA combina los datos agregados con estudios de caso y testimonios de sus integrantes. Esta evidencia permite respaldar propuestas sobre salud, empleo, protección social y otras necesidades identificadas en las comunidades.
Los participantes coincidieron en que la información debe organizarse por territorio y utilizarse para mostrar patrones, prioridades y brechas de servicios. Al mismo tiempo, cualquier intercambio con instituciones públicas debe respetar el consentimiento, la privacidad y la seguridad de las familias.
¿Cómo puede una institución comenzar a implementar el Poverty Stoplight?
Ante una pregunta sobre cómo comenzar a implementar el Poverty Stoplight en una institución de microfinanzas, los participantes recomendaron:
● Adaptar los indicadores al contexto de la organización.
● Involucrar a las comunidades desde el inicio.
● Explicar claramente por qué se recopilan los datos.
● Evitar tratar la evaluación como una encuesta rápida.
● Construir confianza antes de preguntar información sensitive.
● Comenzar a pequeña escala.
● Integrar la herramienta en los procesos existentes.
● Utilizar los datos en todos los niveles.
● Proteger la privacidad.
● Tener paciencia durante el proceso de apropiación.
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